octubre 4, 2022

Salir de las deudas no es fácil. A veces se necesita todo lo que se tiene para estar al día con las facturas mensuales y ahorrar para un día lluvioso. Pero si sólo haces los pagos mínimos a tus acreedores, corres el riesgo de quedar atrapado en la deuda, y podrías tardar varios meses o años en salir del agujero.

Afortunadamente, hay muchas formas de salir de las deudas que no te harán sentir miserable. Puedes ajustar tu presupuesto y liberar fondos para pagar más del mínimo de tus deudas cada mes o refinanciar tus cuentas mediante un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de transferencia de saldo. Otra estrategia viable es adoptar el método de la bola de nieve de deudas o utilizar las ganancias inesperadas para eliminar sus saldos más rápidamente. O, como último recurso, puede saldar sus deudas por menos de lo que debe. La estrategia adecuada para ti depende de tu situación particular y de tus objetivos financieros.

Si está listo para salir de las deudas, comience con los siguientes pasos.

1. Pagar más que el pago mínimo

Revisa tu presupuesto y decide qué cantidad extra puedes destinar a tu deuda. Pagar más que el mínimo le ahorrará dinero en intereses y le ayudará a salir de la deuda más rápidamente.

Supongamos que tienes un saldo de 15.000 dólares en una tarjeta de crédito con una TAE del 17% y un pago mínimo de 450 dólares. Si sólo haces el pago mínimo, tardarás casi cuatro años en pagar el saldo. Pagarás unos 5.500 dólares de intereses en total.

Si pagas 550 dólares al mes, es decir, 100 dólares más que el mínimo, podrás saldar la deuda en menos de tres años y pagar sólo 4.100 dólares de intereses. Para saber más, prueba a utilizar una calculadora de pago de tarjetas de crédito.

2. Prueba la bola de nieve de la deuda

Si estás pagando más que el pago mínimo, también puedes probar el método de la bola de nieve de deudas para reducirlas. Este método de pago de deudas le pide que realice el pago mínimo de todas sus deudas, excepto de la más pequeña, que pagará tanto como pueda. Al hacer una «bola de nieve» de pagos hacia su deuda más pequeña, la eliminará rápidamente y pasará a la siguiente deuda más pequeña mientras paga los pagos mínimos del resto.

Supongamos que tienes un saldo de 5.000 dólares en la tarjeta de crédito, un préstamo de 1.000 dólares para el coche y 10.000 dólares en préstamos estudiantiles. Con el método de la bola de nieve de la deuda, te centrarías en pagar primero el préstamo del coche porque tiene el saldo total más bajo.

El método de la bola de nieve de la deuda puede ayudar a motivarle a centrarse en una deuda a la vez en lugar de en varias, ayudándole a tomar impulso y a mantenerse en el camino. Sólo debe descartar el método de la bola de nieve de deudas como opción si tiene un préstamo de día de pago o un préstamo sobre el título. Estos préstamos suelen tener tasas de interés mucho más altas, entre el 300% y el 400% de media, y deben pagarse lo antes posible.

3. Refinanciar la deuda

Refinanciar la deuda con la Defensa Deudor a un tipo de interés más bajo puede ahorrarte cientos de euros en intereses y ayudarte a pagar la deuda más rápidamente. Puedes refinanciar hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos estudiantiles.

Una forma de hacerlo es a través de un préstamo de consolidación de deudas, un préstamo personal que puede venir con tipos de interés más bajos que sus deudas actuales. También puede considerar la posibilidad de transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldos si tiene una deuda de tarjeta de crédito. Estas tarjetas tienen una TAE del 0 por ciento durante un periodo de tiempo específico, normalmente entre seis y 18 meses.

Por qué funciona: La refinanciación puede conseguirle un tipo de interés más bajo, un pago mensual predecible y un plazo de préstamo fijo, lo que le ayudará a llegar a la meta más rápidamente.

4. Destinar las ganancias inesperadas a la deuda

Cuando reciba una devolución de impuestos o un cheque de estímulo, añada el dinero a sus préstamos en lugar de ahorrarlo en su cuenta bancaria o derrochar en sí mismo. Puedes decidir destinar la totalidad de la ganancia inesperada o dividirla al 50% entre la deuda y algo divertido, como unas futuras vacaciones o una cena cara.

Otras ganancias inesperadas, como las herencias, las primas del trabajo y los regalos en metálico, también pueden utilizarse para pagar las deudas más rápidamente. Recuerde que todo ayuda a la hora de alcanzar sus objetivos de pago de deudas.

5. Llega a un acuerdo por menos de lo que debes

También puede llamar a los acreedores y negociar una liquidación de sus deudas, normalmente por mucho menos de lo que debe. Aunque es posible ocuparse de esto por sí mismo, una serie de empresas de terceros también ofrecen servicios de liquidación de deudas a cambio de una cuota.

Aunque pagar menos de lo que debe y escapar de las viejas deudas puede parecer inteligente, la Comisión Federal de Comercio menciona algunos riesgos. Para empezar, algunas empresas de liquidación de deudas le piden que deje de hacer los pagos de sus deudas mientras negocia mejores condiciones, lo que puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.

6. Reexamine su presupuesto

Hay dos formas de saldar las deudas más rápidamente: ganar más o gastar menos. Puede que no sea factible conseguir un trabajo a tiempo parcial o una actividad secundaria, pero puede ajustar su presupuesto.

Empieza por mirar cada partida de tu plan de gastos y ordenarla según su nivel de importancia. Clasifica cada partida como necesidad o deseo, destacando los gastos que pueden reducirse o eliminarse. Realiza los ajustes necesarios en tu presupuesto y utiliza el dinero liberado para pagar de más tus deudas mensuales.

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